Pourquoi riches investisseurs ont besoin d'explorer d'autres richesses de protection des véhicules
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Le traditionnel façons de le faire ont été avec un portefeuille diversifié d'obligations: les bons du Trésor, AAA Obligations de sociétés, obligations municipales et les obligations hypothécaires ou les Fonds communs de placement qui contiennent ces obligations - tous les véhicules de la grande richesse de protection pour une grande partie de votre portefeuille Et encore fortement recommandé.
Cependant, les taux des obligations à coupon et les retours ne sont plus ce qu'elles étaient. Comme de plus en plus de vos obligations matures vous constaterez que votre portefeuille global de coupon et le rendement vont continuer à baisser. C'est parce que vous avez acheté des obligations dans les années 80 et au début des 90's, qui viennent à échéance aujourd'hui ont des taux sensiblement plus élevés coupon qui ne peut pas être remplacé par des taux de coupon comparables dans le marché actuel. Une fois votre portefeuille devient plus pondéré par de nouveaux emprunts que les anciens liens, vous en fait voir et sentir trop coincé. Dans les prochaines années, la majorité de vos anciennes obligations viendront à échéance et coupon de ces obligations à taux plus élevés ne seront plus disponibles dans votre portefeuille.
Ne vous attendez pas bon de réduction des taux et les rendements pour obtenir une meilleure à l'avenir. Le coupon de rendements attrayants pour les 30 dernières années ont maintenant pris fin. Le dernier ajustement a eu lieu à partir de la bulle des taux d'intérêt qui ont eu lieu à la fin des années 70 et au début des 80's. Cette bulle a été causée par le gouvernement américain et les agences gouvernementales américaines économiques et politiques fiscales du milieu des années 1960 grâce à 1981. Ces politiques et les pressions inflationnistes provoquées inflationnistes ont maintenant peur que finalement été essorée de notre système économique. Inflationniste peur est ce qui a pris tant de temps pour sortir du système et le réglage final de ce qui a maintenant eu lieu.
Pour l'avenir, et pour les années à venir, nous serons dans une longue période de normalisation des taux d'intérêt. C'est effectivement une excellente nouvelle pour notre santé économique en tant que pays et en tant que citoyens américains. Une faible inflation et un système qui est modérément taxés, couplée avec commerce mondial libre et équitable est un moteur de la croissance économique future, et donc notre mode de vie.
Cette période de normaliser les taux d'intérêt se poursuivra aussi longtemps que La priorité numéro un de la Réserve fédérale demeure la lutte contre l'inflation, et que le Congrès des États-Unis maintient une politique modérément faible taxation.
Comme le Congrès américain continue à retarder l'inévitable réforme du droit (Medicare / de la sécurité sociale, etc), Ils risquent à l'avenir de notre santé économique en tant que pays et le bien-être économique de nos enfants et petits-enfants.
Donc, dans l'avenir, que pouvez-vous faire pour obtenir la possibilité de gagner d'intérêt plus élevés (coupon ) Que le taux de portefeuille d'obligations peuvent fournir - et continuent de protéger votre patrimoine - sans prendre de risque supplémentaire sur un portefeuille d'obligations a fait dans le passé?
Acheter fixe Index rentes avec jusqu'à De 25% à 50% de ce que vous êtes maintenant à l'allocation imposable des obligations dans votre portefeuille actuel ou ajouter Index rentes fixes comme obligations plus anciennes et mûres pour construire les 25% à 50%. Vous devriez toujours maintenir un portefeuille de bons du Trésor, obligations municipales, les obligations de sociétés et des obligations hypothécaires, parce que la diversification est toujours la meilleure pour vous.
Vous aurez besoin de prendre cette décision et d'être le chauffeur d'ajouter Fixe à l'indice des rentes de votre portefeuille parce que votre planificateur financier / conseillère et entreprise d'investissement ne recommande ce, et les médias et les publications ne seront pas non plus. Pourquoi? Parce qu'ils ne seront plus en mesure de contrôler la masse monétaire et, par conséquent, ils ne seront pas en mesure d'attirer un flux de recettes hors de cet argent. Les médias et les publications de partager cette recettes de la publicité, de type et de l'investissement des entreprises sont les plus gros annonceurs de loin. Vous voyez, l'indice des rentes fixes ne sont délivrés que par les compagnies d'assurance, ainsi que par des conseillers qui sont autorisés en assurance. Votre planificateur financier actuel ou conseillère en entreprise d'investissement et diront n'importe quoi pour garder le contrôle de cet argent et les flux de revenus de celle-ci. Ils n'ont pas toujours mieux de vos intérêts comme une priorité, surtout quand il entre en conflit avec leur préservation à long terme des intérêts financiers.
OK ... donc vous comprenez maintenant pourquoi vous n'avez pas entendu parler de l'indice des rentes, Et si vous avez, pourquoi vous avez été informés qu'ils ne sont pas bons pour vous. Quelles sont fixes indice des rentes? Pourquoi vont-ils avantageux pour vous et comment sont-ils protéger votre richesse? Pourquoi devraient-ils être dans votre portefeuille? Pourquoi devraient-ils tous être dans le portefeuille?
Index rentes vous permettre de gagner de l'intérêt sur une base annuelle en fonction d'une partie de la hausse dans un mouvement d'équité indice boursier comme le S & P 500, qui est le plus souvent utilisé (autres Index sont disponibles au sein d'une même rente) avec DOWNSIDE AUCUN RISQUE et SECURITE COMPLET .
La clé de la raison pour laquelle l'indice des rentes si bien accomplir est simple: JAMAIS ILS SHOW A PERTE . Richard Russell, fondateur et rédacteur en chef de The Dow Theory Letter, dit succinctement lorsqu'il a dit: «Celui qui perd gagne moins ...!" Avec l'indice des rentes nous ne perdions jamais. Index rentes sans bouchons sont d'excellents véhicules pour votre sécurité financière. Profitez de la plus-value et à éliminer la douleur.
La meilleure façon d'expliquer les avantages de l'indice des rentes fixes et de la façon dont ils travaillent est un format de questions et réponses, alors c'est parti:
Comment fonctionne un Index Annuity Work?
Comme tous les rentes, la rente est un indice d'un contrat avec une compagnie d'assurance pour une période déterminée De temps au départ ou pour lequel vous pouvez choisir de le garder pour la vie. Un indice d'une rente pistes indice boursier, comme le Standard & Poor's 500, le S & P 400, Russell 2000, le NASDAQ-100, Dow Jones, l'indice Dow Jones Euro STOXX 50, Lehman Brothers US Aggregate Bond, etc One Ou l'ensemble de ces indices peuvent être disponibles dans l'indice de la rente que vous achetez. Votre taux d'intérêt perçu sera un pourcentage préétabli de la hausse de cet indice dans l'index correspondant année. Il ya aussi une garantie contre les pertes. La période de remise sur un indice de rente est généralement plus longtemps que les autres périodes de remise de rente - environ 7 à 14 ans (certains sont maintenant disponibles à 4 ou 5 ans - mais souvenez-vous, afin d'atteindre un rendement plus élevé, vous devez lui donner un délai plus long Marcher tout comme n'importe quel autre instrument).
Pouvez-vous me donner un exemple de la façon dont le pourcentage préétabli fonctionne?
Oui. Disons que votre index rente promet de vous donner 55 pour cent de ce que le S & P 500 Index rendements cette année. Vous investissez 100000 $ le 1er novembre. D'ici le 1 Novembre de l'année suivante, l'indice S & P 500 a augmenté de 15%. Selon les termes de l'index de votre rente, la compagnie d'assurances doit vous donner 55% de cette augmentation. Puisque 55% des 15% est de 8,25%, votre compte est crédité de 8,25% d'intérêt sur votre dépôt initial ou le début du compte de la valeur cette année, en l'occurrence 8250 $. Si le S & P 500 a augmenté de seulement 8% pour l'année, vous auriez droit à 4,40% l'indice de gain et des intérêts crédités sur votre investissement de 4,40%, soit 4400 $.
Vous Dire que cela constitue une garantie orientés à la baisse. Que faire si le S & P 500 est en baisse de 30%?
Oui, il ya une garantie d'une baisse, ce qui explique pourquoi les investisseurs dans l'indice des rentes sont prêts à accepter seulement une part de 55% La hausse de l'indice S & P 500. En fait, pour ceux qui ne veulent pas prendre de risque à la baisse, l'indice de rente peut être une bonne option. Contrairement aux fonds communs de placement ordinaire de l'index, où, selon vous, 100% des gains, mais aussi subir 100% des pertes, dans un indice de rente votre argent ne peut aller UP - il ne peut pas aller vers le bas. Si vous investir 100000 $ dans un indice de rente le 1er novembre et le 1er en novembre de l'année suivante, l'indice S & P 500 a chuté de 30%, vous pourrez toujours retrouver avec 100000 $ de la valeur d'un compte à la fin de cette année. L'année suivante, quand le marché augmente de 15%, votre compte est crédité de 55% de cette augmentation, en l'occurrence 8,25% ou 8250 $. Après 2 ans vous auriez un total de 108250 $ dans votre compte (Etre dans un fonds commun de placement que vous auriez PERDU $ 30000 (-30%) dans la 1ère année avec votre compte de la valeur à 70000 $ et a obtenu retour de dollars seulement 10500 (15%) en La deuxième année, avec une valeur totale du compte après 2 ans de 80500 $. Il s'agit d'une PERTE de $ 19500 (-19,50%) plus de 2 ans dans des fonds communs de placement typique d'index ou de l'équité des fonds communs de placement).
Ce type de rente vous permet de partager à la hausse quel que soit l'envers qui est efficace, mais vous protège contre une baisse. S’il vous plaît noter: Cette fonctionnalité de sécurité n'est pas inclus dans l'index toutes les rentes, donc assurez-vous de demander si elle s'applique à l'indice des rentes vous envisagez. Vous voulez que ce que l'on appelle un "Reset annuel".
L'autre grand chose à propos de l'indice vers le bas ans (PAS outre l'enregistrement d'une perte de valeur ou de compte déclin), c'est que votre indice de point de départ à RESET Le niveau déprimé. En effet, vous êtes toujours acheter l'indice S & P 500 près du bas vers le bas dans un an, et sont toujours positionnés pour les prochains gains. Votre point de départ indice réinitialise chaque année. C'est vraiment la clé importante de la raison pour laquelle l'indice des rentes sera plus efficace que tous les autres titres à revenu fixe à long terme, et pourquoi "acheter et conserver" véritablement travaille avec l'indice des rentes.
Ne sont pas plafonnés à la hausse est très attrayant; cette méthode est appelée une «Annual Point-to-Point Taux de participation seulement" crédit méthode. Autres exemples de la manière dont cette méthode fonctionne suivre:
Un Exemple: permet d'assumer un investissement de 100000 $, le taux de participation est de 55% et ce n'est annuel Point-to-Point avec Pas Cap ou Spread. Permet également assumer le S & P 500 augmente de 40% pour l'année.
Votre indice de la rente serait crédité de 22% ou de 22000 $ d'intérêt (40% X .55 = 22% ou 100000 $ X .22 = $ 22000). Votre nouveau compte de la valeur serait de $ 122000 et il est garanti de ne jamais descendre en dessous de ce montant. Ce plancher est garanti à zéro chaque année, vous gagnez des intérêts.
Exemple B: permet d'assumer un investissement de 100000 $, le taux de participation est de 55% et ce n'est annuel point - Aucun point avec Cap ou Spread. Permet également assumer le S & P 500 augmente de 10% pour l'année.
Votre indice de la rente serait crédité de 5,500%, ou 5500 $ d'intérêt (10% X .55 = 5,50% ou 100000 $ X .055 = $ 5500). Votre nouveau compte de la valeur serait de $ 105500 et il est garanti de ne jamais descendre en dessous de ce montant. Ce plancher est garanti à zéro chaque année, vous gagnez des intérêts.
L'année suivante, dans l'exemple A et B, tous les intérêts acquis serait calculé sur votre compte de la valeur réelle pour cette année: 122000 $ et 105500 $, de sorte que votre Argent composés d'intérêt, pas plus que tout autre instrument d'épargne.
Ce design vous donnera plus d'intérêt quand l'indice a un gros pourcentage de gain pour l'année. À mon avis, c'est la meilleure méthode d'indexation, non plafonnés, avec la moyenne mensuelle seconde. Je dis cela parce que dans le but d'obtenir le plus haut taux de rendement au fil du temps, il est très important de capter l'essentiel de la hausse possible dans big up ans. En un seul chiffre jusqu'à années, elle vous donnera moins d'un «bouchon» serait la conception de produits.
Le «Point-to-Point Taux de participation seulement" crédit méthode est une méthode très simple à calculer et très Facile à comprendre. Le taux de participation peut changer une fois chaque année contractuelle et peut être supérieur ou inférieur au taux initial. Le taux de participation est déclarée chaque année contractuelle par la compagnie d'assurance, et le conducteur principal est ce que cela coûte à la compagnie d'assurances de sortir et acheter des options sur les indices sous-jacents du marché pour vous offrir la hausse pesant sur l'intérêt potentiel de gains.
Y at-il d'autres caractéristiques de sécurité rattaché à l'indice des rentes?
Oui. Index rentes sont généralement utilisées avec une garantie quant au rendement sur la durée de la rente. N'importe qui index disponible à la voie que vous choisissez, à la longue, vous ne pouvez pas perdre. Pourquoi? Car une fois que votre période de remise est terminée, la compagnie d'assurance en général des garanties que vous allez récupérer 100% de votre dépôt initial, majoré d'un rendement minimum (varie selon l'indice de la rente et de compagnie) ou de la valeur accumulée / solde du compte de la réalité de votre compte, selon ce qui est Plus grande. Si vous investissez 100000 $, le pire des scénarios qui vous laissera des 121000 $ à la fin de la période de 7 années de remise en un seul exemple. Sur la base de ce qui a été expliqué ci-dessus, la probabilité est forte que votre valeur accumulée / réel solde du compte sera supérieur à ce minimum global, mais c'est une bonne fonctionnalité de disposer de toute façon.
Une fois encore, si vous êtes prêt à renoncer à une partie de la hausse des marchés d'être 100% investi dans le marché des actions, indice rente peut vous aider à vous protéger contre le risque à la baisse, et offre ainsi une protection de la richesse, à la fois Dans le court terme et le long terme.
Comment puis-je savoir si un index de rente est la bonne pour moi?
Si vous ne voulez pas Prendre aucun risque et veulent avoir la possibilité de gagner plus d'intérêt que d'autres instruments à revenu fixe, un bon indice de la rente peut être la solution pour vous.
Pour plus d'informations sur Index Rentes voir: http:/ / Www.jdsannuities.com / index_annuities
Pour en savoir plus sur les rentes immédiates voir: http://www.jdsannuities.com/immediate_annuities
Pour en savoir plus sur les fixes Taux Rentes voir: http://www.jdsannuities.com/annuity_rates
Copyright 2007
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À propos de l'auteur
Joseph D Salvemini. Joseph D. Salvemini, AVA, ChFC a été une avancée planificateur financier, conseiller en placement et agent indépendant pendant 17 ans. Il fixe désormais spécialisée dans les rentes de toutes sortes et est propriétaire du http://www.JDSAnnuities.com Email: joe@jdsannuities.comCopyright 2007
>>The Emerging Private Equity économie
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